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“消费贷”被利用 灰色房贷屡禁不止

作者:马文婷
时间:2013年06月06日 15:10 来源:京华时报

“国五条”落地至今已满两个月,新政的实施与原本火热的房贷市场相比骤然起变。记者了解到,目前“卖房人降低房价,买房人承担个税”为市场主流。而4月8日的网签界限也令市场呈现明显的冷热差异。搭乘规定“末班车”的购房置业人群制造了三月“如火如荼”的房贷交易市场,而“国五条”的“个税”出台也是交易量下降的重要原因之一。

中介钻空子实现灰色房贷

记者日前以购房者身份去中介咨询二套房购买的相关业务,表示自己想购买二套房,但是首付不够,中介工作人员在详细地介绍完房源之后表示,无须担心二套房首付比例过高的问题,他们有很多成熟的办法解决这一难题,并且强调“已经成功操作多次”。

一位银行房贷业务人士告诉记者,多家银行推出的多种个人综合消费贷款,主要是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的消费性个人贷款,这其中并不包含房贷。此前,央行和银监会发布《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》,“要求各商业银行加强对消费性贷款的管理,禁止用于购买住房”。然而,不少购房者与装修公司等相互配合,加之个别银行审批不严等因素,屡禁不止。

一家股份制银行支行业务人员表示,借款者在该行的消费贷申请成功以后,必须刷卡消费。但在申请购买房产时,其授信额度被中介和开发商的系统给屏蔽掉。所以,贷款最终的流向管理存在比较大的困难。

而中介公司正是利用银行贷后管理困难实现“灰色房贷”。如此操作,满足贷款额仅用于消费、贷款由银行直接打入第三方账户的条件。实际上,该装修公司与客户早就达成了协议,客户只需支付一定的手续费就可领走这部分贷款,用于支付房贷,贷款再度填补炒房黑洞。

骗贷将进入个人信用记录

对于消费贷款,银行人士对此有着自己的无奈。使用消费类贷款购房的需求大量存在,各种代办公司也增加了银行审核贷款真实用途的难度,一般中介都会通过一个第三方公司的账户获得贷款。从流程上看,贷款确实给了指定账户,但是实际上却不排除流入房地产市场的可能。此外,二套房首付提高了房贷的门槛,银行在这方面的业务量明显下降,而抵押消费贷款期限短、抵押物优质,风险相对较小,“默认”这种业务可以弥补房贷业务量的减少。

虽然银行并不监督消费类贷款的后续使用情况,不过,一旦贷款人被发现挪用消费类贷款购房,银行会给出停贷、要求立即偿还贷款的处理,而且贷款人的行为会被认定为骗贷,会进入个人信用记录。

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