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现有村镇银行八成贷款用于“三农”和小企业

作者:贷款
时间:2012年10月23日 11:37 来源:贷款

作为涉农贷款重要组成部分,农户贷款的规模稳步增长。据统计,截至2012年6月末,金融机构农户贷款余额34840亿元,比2007年末增长160%,占涉农贷款的比例达21.4%。截至9月末,全国共组建新型农村金融机构858家,其中村镇银行799家。已组建的村镇银行,60%在中西部地区,82%的贷款用于“三农”和小企业。

差异化管理农户贷款

10月19日,银监会正式发布《农户贷款管理办法》,从差异化管理、风险控制、激励政策等方面鼓励信贷支农。

《办法》提出针对不同的农户贷款产品,可采取差异化管理流程。如,对于农户小额信用(担保)贷款可以简化合并流程,按“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”管理;对其他农户贷款可按“逐笔申请、逐笔审批发放”管理;对当地特色优势农业产业贷款,可适当采取批量授信、快速审批模式管理。

不良容忍度方面,提出建立农户贷款定期考核制度,对农户贷款的服务、管理、质量等情况进行考核,并给予一定容忍度。

去年6月,银监会发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,提出不良贷款容忍度方面,小企业不良贷款率相对非小企业最多可上浮3个百分点。

近期,沪深都出台了要求银行小微企业不良贷款率容忍度提高到5%的政策;广东银监局也发文提出银行对小企业不良率容忍度实行差异化考核,要求银行自行制定。

核准设立187家村镇银行

银监会数据显示,今年前9个月,银监会共核准18家银行业金融机构发起设立187家村镇银行的规划,其中75%在中西部地区。截至9月末,全国共组建村镇银行799家,其中中西部地区481家,占比60%。

截至今年6月末,全国已开业村镇银行资产总额3190亿元,其中贷款余额1782亿元,农户和小企业贷款余额合计占比81%。监管指标显示,村镇银行加权平均资本充足率达28.6%,不良贷款率0.2%,拨备覆盖率860.6%,贷款拨备率1.75%,流动性比例68.9%,杠杆率15.5%。

据统计,截至今年6月末,在村镇银行477亿元股本构成中,民营资本直接和间接持股比例约达74%,持股金额比去年末增加82亿元,不少民资控股的银行机构成为村镇银行的主发起行。

银监会有关负责人指出,出于防范风险及保护广大存款人利益等因素考虑,银监会坚持审慎监管,要求“银行业金融机构作为村镇银行主发起人”。对村镇银行主发起人的审慎要求并非针对民资,而是在没有存款保险制度情况下,防范金融风险、保护存款人利益的重要措施。

不过实体经济对银行业贷款质量的影响仍不可避免地显现。银监会近日披露,截至9月末,商业银行不良贷款比例在0.97%以内,与年初基本持平,但从季度来看,这是年内的首次不良率反弹:今年一、二季度末的不良率为0.9%。

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