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从“炒钱”到“惧贷” 小贷转型引热议

作者:贷款
时间:2012年10月24日 12:00 来源:贷款

  在中国,小额贷款公司已发展了十多年,作为不同于传统商业信贷的一种金融创新,为中小企业及中低收入人群融资提供了诸多便利。然而,现今的小贷公司已步入“惧贷”的现实窘境。在日前举行的中国管理学年会金融管理分论坛上,小贷公司的发展方向引发热议。

从疯狂放贷转向“惧贷”

  放贷人刘占民40多岁了,这位在民间借贷市场摸爬滚打了多年的生意人欠下了200多万的债。他告诉记者,受市场环境影响,现在的民间借贷市场一片萧条。“出于避险目的,不少长期从事民间借贷的资金持有者正加速回笼资金。他们逐渐从房地产、担保中退出,使民间借贷市场出现萎缩。另一方面,还游走在这片资金池内的民间借贷公司,也变得更为谨慎。”他说,虽然整个资金需求市场依然在扩大,但民间借贷已经从疯狂放贷转向“惧贷”。

  浙江大学管理学院金融学专家余纯国表示,去年10月,温州一批较有信誉的民营企业,甚至部分龙头企业,纷纷陷入了倒闭潮。这一切发生的原因是这些企业都陷入了资金链断裂的困境,而资金链断裂直接的受害者除了企业以外还有借贷公司。目前的借贷双方不仅信息不对称,而且双方已经陷入了“债中债”的困境。

专家建议小贷转型

  民间借贷急需转型,余纯国在论坛上指出,建立新型借贷机制应从改变资金来源、改变产权模式、提升风险管理机制等方面入手。适当放开存款的空间,有助于提高小额信贷的集资能力。“让小额贷款机构以小比例抵押向国家大银行整笔借款,以此作为运作贷款资金的变通方法。同时,允许小额信贷机构建立又贷又存的制度,将极大地放开小额信贷的集资能力。”余纯国说。

  同时,小额信贷机构自身也要坚持风险管理制度的完善和加强。完善风险补偿的机制,如利用差别定价的手段,对不同信用水平的贷款者采用不同的利率水平,提取一定比例的坏账准备金,补偿坏账损失。此外,还应开发多种产品分散风险。新型小额信贷机构在发展过程中,可以灵活地结合具体情况,开发不同类型的信贷产品,除了基础性的生产性贷款产品外,还可以开发出多种新型的贷款方式。例如在印度,当地最大的私营金融机构icci银行将430万美元的小额信贷组合证券化投入资本市场,延伸到了过去未涉及的市场领域,获得更大范围的资金来源从而降低了风险。

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