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贵州农户贷款构建五级服务体系

作者:贷款
时间:2012年11月13日 16:33 来源:贷款

 

对于贵州而言,金融工作的重点、难点和亮点都在农村。近年来,贵州农信社积极践行服务“三农”的使命,主动创新农户金融服务模式,为推进农村金融服务采取了一系列措施,诸如建立信用农户、推广信用工程,首创农民工金融服务中心,率先完成乡镇金融覆盖等。

累计发放涉农贷款1145亿元

贵州农信社理事长王术军介绍,截止今年9月份,农信社涉农贷款达到1145亿元,比年初增长209亿元,涉农贷款占各项贷款余额的77%,农户贷款余额达到871亿元,比年初增加159亿元。

此外,贵州全省准备打造100个小城镇,改行将提供360个亿的资金支持。其中有30个省级小城镇,至少每个得到50亿元的信贷支持,70个市州级小城镇,每个将得到3亿元左右的信贷资金支持。

“农民比市民贷款更方便。比如农民被授信5万,他拿了贷款证就可以直接在柜台取钱,随时——不是当天内,而是一分钟就能提款,随借随还。”问及到农户贷款的具体措施,王术军面露自豪。“农民工很难在务工当地贷款,现在家里有了信用评级,便可以在家乡贷款,在务工地创业。大学生创业贷款也用这种模式。在贵州安顺紫云,有一个水晶工业园,我们给贷款了几百万,创业者便返乡创业,有了产业链,又有了归宿感。返乡创业的贷款现在大概总共有40个亿。”

“此外,我们在全国率先建立了农民工金融服务中心。在省内用农村信用工程、信用农户的方式对农户进行全覆盖。贵州有15%-20%的人口外出打工,我们在全国建立了11 个农民工服务中心,这在全国绝无仅有。”

在网点布局上,在全省267个金融空白乡镇建立了网点,构建了省市县乡村五级金融服务体系,率先实现了乡镇金融全覆盖,比规划提前了3年。

农民贷款主要靠信用

银行贷款难,农民难贷款。农民宅基地不能抵押、土地附着物不能抵押、产品不能抵押。办理农户贷款,担保抵押是一大难题。“现在我们给农民贷款主要是靠信用,最高可达50万到100万。”王术军说,“农信社曾和林业厅签发了一个联合的林权抵押贷款,效果还不错,但还需要深化。凤岗是全国第一个农村金融信用县,正摸索在土地流转前提下抵押。农民是很朴素的,他只要有钱,大多数不会赖账,但要把握额度。”

农户贷款面广量大,无形中增添了风险防控的压力。其中控制贷款不良率是银行风险控制研究的重点。“不良率从最开始的30%、40%,逐渐下降到2007年的26%,现在只有大约4%。贵州第一个信用乡镇是2007年9月挂牌的贞丰县农场镇,到现在都是零违约。风险控制首先要看他的第一还款来源,也就是他的创收来源。在信用等级的评定上,我们通常实行动态微调。比如,谁家儿子出外务工受伤了,会影响家庭收入到什么程度?我们都会对他的信用评级进行微调。并且,一个村是不是信用村,会影响到每家的贷款额度和利率,如果有一家不还款,全村的人都会督促他还款。”

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