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小微金融机遇和挑战并存

作者:贷款
时间:2012年11月16日 23:59 来源:贷款

 

11月16日,“首届中国小微金融60人论坛”在北京召开。据中国小额信贷机构联席会秘书长、中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞介绍,截至目前,我国已有近6000家小额贷款公司,贷款余额超过5400亿元。而新增贷款近1500亿元,相当于一个中型商业银行信贷规模。资料显示,我国自2005年开启小额信贷公司试点以来,2005年小额信贷公司数量尚不足10家,但到2009年已突破1000家,至2011年底已突破4000家,遍及全国各省区。有业内人士预计,至今年年底我国小额贷款公司数量将突破6000家。

机遇:填补小微经济金融服务空白

从最初的几家到目前的接近6000家,几年来,我国小额贷款公司经历了爆发式增长。快速增长的背后,凸现出我国小微金融机构广阔的发展空间和良好的发展前景。

改革开放30多年来,我国金融业实现了快速发展,银行业为实体经济提供了充裕资金。但与此同时,受信息不对称、信贷条件高等多方因素影响,我国的中小企业特别是小微企业面临着融资难问题,企业与信贷资源之间,存在着金融服务的真空地带。

“目前我国中小企业工业总产值和实现利税分别占全国企业总数的60%和40%左右,75%的城镇就业机会由中小企业提供,然而金融对中小企业的支持力度却与其贡献度不匹配,融资难一直是困扰中、小、微型企业发展的瓶颈。”中国小额信贷机构联席会秘书长、央行金融消费者权益保护局局长焦瑾璞介绍,小微企业融资难是世界难题,全球仅有32%的中型企业和13%的小型企业能从正规金融机构获得贷款。

“小微经济发展有巨大的服务需求空间,但大银行的注意力集中在大企业和大项目上,小微企业的"金融真空"需要发展小微金融来填补。”焦瑾璞称。

“当前网络技术的发展,为小微金融的空间拓展提供了良好的机遇。”中央财经大学副校长史建平认为,信息不对称一直是小企业难以获得银行贷款的一大障碍,但网络技术的发展为金融企业与贷款企业间搭建了沟通的桥梁。“像"阿里小贷"等小微金融机构,通过第三方评价、网络互动等数据挖掘技术,更准确地获得客户信息,一定程度上克服了信息不对称问题。”史建平认为。

挑战:只贷不存资金来源陷困局

由于小微金融的服务对象集中在大量小微企业、低收入群体和农户,因此我国小微金融的快速发展,为缓解我国中小企业融资难问题、为解决农户增收问题发挥了重要作用。然而记者采访了解到,在小微金融机构数量雨后春笋般快速增长的同时,一些制约因素也日益显现。

“目前一些小贷公司正面临资金供给不足的问题。需要有关方面放松监管,提高融资杠杆率。”国家开发银行评审三局副局长梅世文建议。

据介绍,目前小贷公司经营模式为“只贷不存”,其资金来源主要为股东投资和银行融资,根据规定,当前小贷公司在银行融资额度的比例为注册资本金的0.5倍,随着业务不断扩张,许多小贷公司面临着放款资金有限、放贷增速减缓的尴尬局面。

史建平建议,金融监管部门应解放思想,对小微金融可实施与正规金融有所区别的差异化监管政策,为小微金融的发展提供更好的政策环境。

 

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