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小贷公司走基金新融资通道

作者:曲莹珊
时间:2012年12月18日 12:15 来源:第一财经日报

如今很多小贷公司通过民间网贷平台、第三方理财机构,以发行理财产品、委托贷款等方式,向民间筹集资金。但是小贷公司资金紧缺局面始终未能得到缓解,融资创新手法悄然入市。

资金紧张成主因

资金紧张是小贷公司面临的首要问题,今年以来,银行对小贷公司的贷款持续收紧,而且比上半年更困难。虽然今年各地政府出台不少政策拓宽小贷公司融资渠道和比例,但在执行过程中却困难重重。有些小贷公司今年未能从银行得到一分钱的资金,一些规模较大的公司虽然能从银行贷款,但并不能满足业务需求。

背后的创新

目前深圳一家投资公司悄然推销的一只“基金”引起民众关注,而这只“基金”募集资金最终流向是深圳一家小贷公司。据称,这款基金“保本金、保收益、保增值”,投资起始日后的前9个月,每月向投资人支付收益。满9个月后,按月等额归还本金并支付收益。为控制风险,其为这款基金上了“双保险”,投资公司作为普通合伙人,而其他投资者作为有限合伙人。投资公司认购其中的1%,有限合伙人认购99%,小贷公司亦须为这笔资金提供担保,到期后无论发生何种情况,小贷公司必须全额还本付息。作为普通合伙人,还将承担无限连带责任担保,如到期后不能兑付,所有责任由其承担。

并且很多小贷公司为解决资金瓶颈,开始寻求与第三方理财机构、网络借贷平台合作。并且一些新成立的第三方理财机构,主要目标就是与小贷公司合作,通过成立基金、发行“理财产品”等形式,为小贷公司筹基资金。

银行成隐形受益者

在深圳这家小贷公司募集资金过程中,有“影子银行”的身影出现。深圳当地一家村镇银行为这笔资金提供了流动通道。该公司某工作人员说,资金募集到位后,并不是直接把“基金”给小贷公司使用,而是通过深圳一家村镇银行,以委托贷款的方式转入。另外有业内人士透露说,“通过投资公司募集资金,一般小贷公司做不了,而这家小贷公司因为有银行资源,所以才能这么做。”通过调查发现这家村镇银行成立于2011年12月,注册资本2亿元,其第五大股东亦是这家小贷公司的控股股东。

创新背后的风险

按照相关规定,小贷公司贷款资金主要来源于资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构融入的资金,以及向股东借款。某小贷公司高管称,“不与第三方机构合作,是担心违反监管规定,如果没有走银行的通道,就绝对违规了,但委托贷款也是银行经常做的业务,小贷公司和资金方的关系就被隔断了,看起来就合规了。”

除了从银行融资外,目前还没有放开小贷公司的其他融资渠道。如果向社会融资后直接给小贷公司用,也肯定是违规的。因此小贷公司会先由第三方机构以“基金”的名义募集资金,再以委托贷款方式进入银行,最后由银行向小贷公司发放贷款,从而变成合规操作。

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