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温州银行业半数贷款贷给了小微企业

作者:黄泽敏
时间:2013年01月14日 11:59 来源:温州商报

 

去年,温州银行业配合温州金改做了大量的工作,他们积极满足中小微企业特色金融服务需求,推出“增信式”、“分段式”和“年审制循环贷款”等信贷创新,延长信贷实际使用期限,降低担保链和资金链风险等一系列举措。数据显示,2012年,温州银行业中型以下企业贷款增量占全部贷款增量的近2/3,小微企业贷款余额占中小企业贷款余额的比例超过50%。

为小微企业贷款设立专门机构

上周三,位于瓯海区104国道慈湖段的台州银行温州城南小微企业专营支行开业,温州市专为小微企业服务的银行机构又多了一家。

这是台州银行在温州的第一家小微企业专营机构,但在温州,类似为小微企业服务的专营机构数量并不少。仅工行温州分行,截至去年第三季度末,已经成立了21家小企业专营机构,组建了近150余人的小企业客户经理专业队伍。这些机构通过专享办法、专属产品、专用流程,为全市中小企业提供优质、高效、便捷的金融服务。

2012年12月28日,由中国民生银行温州分行和温州市汽车美容专业委员会共同组建的“中国民生银行温州分行汽车美容行业城市商业合作社”正式挂牌成立,这是民生银行在温州成立的第100家“城市商业合作社”。这种合作社是民生银行将小微企业组织整合在一起的经济体,一般有50家以上的小微企业联合即可成立。它虽然没有实体机构,但跟银行的小微企业专营支行有着共同的服务对象:小微企业。

去年以来,农村合作银行则启动了“小微企业千家孵化培植”工程,推进微贷中心建设……

去年10月末,人行温州市中心支行召集辖内的金融机构负责人召开联席会议,要求各行的行长介绍各自银行在小微企业贷款方面所做出的成绩。记者从会议材料上发现,尽管在名称上,各银行有不少差异,但每个银行在2012年里,均把小微企业作为重点对象进行“关怀”。

对于银行来说,关怀的最好注解最终还是体现在数据上。据温州银监分局的数据统计,截至去年第三季度末,我市小微企业贷款余额为1693.19亿元,比年初增加178.15亿元,占全市贷款增量的33.3%;同比增长21.48%,高于全部贷款同比增速9.55个百分点;小微企业贷款占全部贷款比例由年初的23.69%提高到9月末的24.43%。

为小微企业量身定做金融产品

温州市区新城的一策划咨询公司负责人周先生,去年10月份之后,突然发现自己轻松了许多,空余的时间也多了起来。这并不是说公司的业务清闲了,而是之前一直困扰他的贷款问题,突然就解决了。

周先生的策划咨询公司主要业务是承接企业的广告设计、画册制作等,公司职员不多,资产也不多,但如果突然来了个大单,比如印制大量的精美画册,他需要垫付的资金量却不少。以前,每当接到这样的业务,他就必须拿着自己家的房产证,跑各家银行找贷款。由于需要的资金时间又不长,银行的贷款政策又不断在变,遇到银行资金紧张时,要跑好多家银行花好长时间才能办妥。

“花时间费精力也就算了,最让人觉得不好受的是,银行对我这种贷款往往不怎么待见,每次去贷款要找熟人,托关系,总觉得低人一等,感觉特差。特别是有一段时间银行贷款很难办下来,我甚至对接到的业务单子产生了恐惧。”周先生说,事情在2012年的8月份发生了变化,他当时听朋友说,不少银行针对轻资产的文化产业公司推出了信用贷款,且一次办理了授信之后,今后就可以在额度之内随贷随还。

于是周先生给一个之前有过业务来往的银行打了个咨询电话。银行随即派人过来进行考察,一个月后,周先生的企业获得了该银行100万元的信用贷款,且规定在100万元之内可以随贷随还。“现在我去贷款,就像从自己的银行卡里取钱,方便多了,再也不用为贷款的事情跑来跑去。”周先生说,他真心感受到了银行在变,变主动了。“我们这种小企业,也得到了vip的待遇了。”

实际上,去年以来,温州银行业为解决小微贷款难题,主动出击的例子不胜枚举。

去年10月份开始,《第一金融》推出了“扶工兴贸?银行在行动”系列报道,在每个分主题里,我们都可以找到很多像周先生这样的例子:在企业陷入资金困局的时候,银行主动上门。

温州银监分局相关人士之前在接受记者采访时说,金改以前温州银行业的一个重要变化,就是在产品创新上力度更大,而这种创新更多的是主动去探索,从而设计出适合小微企业的金融产品。

在产品方面,如工行的“小额易捷贷”、中行的“中小企业循环贷”、建行的“网络e商通”、温州银行的“金鹿生意贷”等,均根据小微企业的特性,有针对性地找到了企业融资之道。

除了产品“量身定做”之外,温州银行业在服务手段上也显得很主动。2011年年底温州发生局部金融风波之后,各行均推出了“一户一策”的贷款管理制度,就是根据每个贷款企业的特点,进行区别对待,以达到企业资金运用的最佳状态。去年以来,我市银行业在全国首推“1 n”融资模式,取得了良好的效果。

此外,在还款模式上也不断主动创新,推出“增信式”、“分段式”等多种还款模式,给小微企业提供了多项选择。

 

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