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银行割肉回收贷款 为新增不良贷款腾空间

作者:admin
时间:2013年01月18日 11:36 来源:第一财经日报

 

在不良贷款增加的压力下,减免客户贷款利息以收回贷款本金,成为银行不良贷款处置的新招数。

日前,st雷伊b、*st珠峰等多家上市公司发布公告称,在规定时间还清贷款本金后,将获得银行贷款利息减免。公开资料显示,近期已有十余家上市公司通过这种方式,归还了所欠银行的陈年贷款。

有业内人士告诉表示,不良贷款确认高峰即将到来,而经济形势并无明显好转迹象,银行面临着不良贷款的巨大压力。减免利息虽然损失了部分利润,但却可以为未来的新增不良贷款腾出空间。

银行减免利息收回不良贷款

st雷伊b在公告中称,公司接到通知,广东普宁农信社正式免除了其全部贷款利息共计3419.84万元。此前的2012年12月28日,其与普宁农信社达成贷款利息减免协议。

这并不是银行第一次减免st雷伊b的贷款利息。公开信息显示,早在2011年,st雷伊b就先后获得建行深圳分行累计2471万元的利息减免。

而在此前,*st珠峰也获得了银行利息减免的特殊待遇。该公司表示,已与农业银行拉萨分行签订协议,获得5183万元的利息减免。

近期这样的情形并不鲜见。本报记者查阅资料发现,包括上述两家企业在内,已有靖远煤电、宽频科技、南方黑芝麻等十余家上市公司“享受”银行减免贷款利息的待遇,减免金额在数百万元至两三千万元。

相较于上述几家公司,一汽夏利获免的贷款利息金额堪称巨大。资料显示,在相关协议后,农行天津开发区分行一次就减免了其子公司一汽华利所欠的1.67亿元贷款利息。

“减免贷款利息在十年前非常普遍,但最近这种情况比较少见。”西部一家大型城商行董事长对本报记者表示,这种情况,银行通常是为了收回贷款,不得已而采取的措施。

如一汽华利的贷款本金为2.95亿元,所欠利息已经超过本金的55%。而st雷伊b,其在普宁农信社的贷款和本金合计4810万元,但本金仅有1381万元,利息已达到本金的2.5倍。

不过天下没有免费的午餐。作为减免的对应条件,这些企业必须在双方约定的时间内,还清所欠贷款本金。普宁农信社就在相关协议中要求,st雷伊b必须在2012年12月31日前,还清所欠贷款本金后,才能得到利息减免的优惠;截至2012年12月31日,*st珠峰已按协议向拉萨农行支付贷款本金7200万元,该协议已履行完毕。

为新增不良贷款腾空间

借助贷款利息减免,一些陷入亏损的上市公司,甚至因此咸鱼翻身。

st雷伊b 2012年业绩快报显示,其2012年净利润预计为3000万元左右。而前三季度,该公司还亏损了2177万元,其中三季度当季亏损820万元。这意味着,要实现3000万元的盈利,st雷伊b必须要在第四季度至少实现5177万元以上的净利润。

st雷伊b称,普宁农信社的债务减免,正是公司去年盈利的主要原因之一,公司将直接计入2012年的债务重组收益。而债务缠身的*st珠峰,目前正在重组,贷款利息获免后,亦有利于其重组进程。

但对银行而言,减免贷款利息意味着要承担巨大损失,银行为何愿意割肉?

“银行这么做也是没有办法,有些贷款好多年都收不回来,如果不免掉利息,客户更加不愿意还。”上述西部城商行董事长说,上述情况,一般都是银行与企业谈判的结果。此外,银行可能与企业有其他交易,减免贷款利息则是达成交易的条件。

他说,在贷款时企业都要提供抵押物,但抵押物并不足值,即便是通过拍卖抵押物或通过司法程序强制执行,不但不能收回贷款,反而增加了银行成本,还不如直接减免贷款利息。实际上,企业一般都是经营不佳,甚至已经资不抵债,若不减免利息,企业根本无力还债。*st珠峰截至2012年9月底,其净资产为-1.12亿元,净利润为-3964万元,且亏损面仍在扩大。

深圳一家股份制银行人士告诉本报记者,企业无力还贷固然是一大原因,但更重要的是,自去年以来,不良贷款迅速增加,银行的压力非常大。通过利息减免的方式收回陈年不良贷款,既降低了不良贷款规模,也为新增不良贷款腾出空间,从而降低不良贷款余额和不良率。

“利息和本金的价值是不一样的,本金成为不良是责任问题,收不回来要被问责,而利息只是影响利润,几笔贷款的利息对银行的整体利润不会造成明显影响。”他说。

 

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