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广西北部湾银行激进授信 贷款质量引来大考

作者:宋佳燕
时间:2013年03月04日 11:52 来源:理财周报

 

2012年,北部湾银行仅用10天,就为宜昌三峡全通涂镀板公司贷款4亿,一个月后,再迅速为其办理授信20亿。这笔业务,是北部湾银行2012年激进授信的一个缩影。

随着年报披露的临近,广西北部湾银行将迎来资产质量的一大考验。

4亿坏账或推高不良率

“已经启动了资产保全措施,追加抵押物。”广西北部湾银行行长赵锡军在电话里跟记者说。

再过2个月,就是广西北部湾银行往年年报披露的时间。2012年的年报,因为一笔千里之外的贷款,资产质量核心指标将面临重大改变。

2012年3月,广西北部湾银行为宜昌三峡全通涂镀板有限公司(下称“三峡全通公司”)提供4亿贷款。

三峡全通公司是湖北第二大民企,2009年在宜昌注册,注册资金52.37亿。该公司原计划投资200亿,打造“亚洲最大的超薄涂镀板基地”,并在2013年实现年产值700亿元,属当地明星企业。

然而2011年下半年开始,该公司大面积停产。该公司董事长梁士臣曾在内部大会上称,“从2011年9月份开始,公司情况一个月比一月严峻。”其总经理赵大河曾对外透露,截至今年1月份,该公司资产负债率约为63%,债务总规模约70多亿。超过10家金融机构参与其中,包括银行贷款、信托借贷、融资租赁、财政调度借款等。

北部湾银行的输血,仅是挽救三峡全通公司债务的杯水车薪。然而,4亿贷款绝对称得上北部湾银行的大业务。该行小微贷款业绩较突出的江南支行,去年小微总贷款也就4亿左右。

据当地媒体报道,这是广西北部湾银行为该公司提供的第一笔贸易融资贷款,仅用了10天完成。实际上,这几乎是北部湾银行第一次涉足湖北,此前它的辐射力限于西南,且以广西为主。

“这笔业务数量够大,肯定是在总行处理。而城商行的总部在当地,决策链短,加上领导重视,审批流程上会开绿灯。”一位股份制上市银行公司业务部的人士表示:“在我们银行,通过层层审核,做这笔业务至少要半个月。”

更不同寻常的是,宜昌市委党委、常务副市长宋文豹很快带领三峡全通公司董事长梁士诚,从湖北赶赴广西南宁。2012年5月2日,北部湾银行董事长滕冲为这远到之客豪签20亿的综合授信额度。从申报、考察、谈判到审批签约,整个过程又是火速完成,仅用不到一个月的时间。

自2012年9月开始,三峡全通公司的生产近乎停滞。“原来是准备春节后复工,现在恢复生产了,恢复情况怎样我还没去看,不清楚。”宜昌政府宣传部门相关负责人告诉记者。

北部湾银行2011年年报显示,不良贷款余额1.2亿,不良贷款率0.51% ,贷款拨备余额4.62亿,贷款拨备覆盖率383.03%。

“20亿授信使用额度无法确定,那4亿贷款应该计提坏账,纳入关注类贷款,可能推高2012年不良率。”一位股份制银行人士称。“跨省放贷,存在贷后管理成本较高的问题,一般银行不会这么做,何况是明知企业还有几十亿欠款的情况下。”

记者就以上疑问,求证北部湾银行董事会办公室,连续多日拨通电话一直无人接听。

授信激进并非个案

北部湾银行和三峡全通公司的前述“亲密接触”,显得毫无征兆。实际上,这只是该行2012年激进授信的案例之一。

这家总部在广西南宁的城商行,资产总额2011年突破千亿,2012年6月达到1168.29亿。不过,其贷款业务的步伐一度滞后。其2011年年报显示,1107.06亿总资产中,各项贷款及垫款余额仅为226.57亿。

北部湾银行老版本开元3818棋牌官网显示,该行最早一笔主动授信业务发生于2011年7月。当时该行行长赵锡军亲自签署审批材料,给南宁当地两家企业:南宁富泰宏精密工业和南宁富桂精密工业,分别授信3.1亿和3.2亿,为期1年。

过去3年,关联企业是该行授信的一大出口。该行向其第五大股东柳钢集团的授信分别为3.4亿、6.2亿和5.8亿,3年合计15.4亿。去年向第二大股东广西桂冠电力授信2亿。

值得注意的是,2012年1月,北部湾银行与欣龙控股签署合作协议,为st公司st欣龙提供20亿的综合授信额度。2月,为湖北化工企业国创高新全资子公司广西创道路材料有限公司授信8400万,同年6月份,再次为该公司授信1亿。截至2011年12月31日,广西国创总资产为3.5亿,总负债2.8亿,资产负债率80.41%。

在北部湾银行的扩张版图中,并未出现过湖北。对于扩张路线,北部湾银行董事长滕冲曾表示:“主要是走出广西,走进东南亚。在国内,我们将在深圳、广州、成都、长沙和云南、贵州等地开设分行,然后是进军北京、上海。”

实际上,就在三峡全通公司一行人踏出南宁的土地不久,柳州市政府举行了一场号召学“三峡全通公司”的会议。

据当地媒体报道,柳州市委书记陈刚在会上强调,“为加快柳钢转型升级步伐,要加快涂镀板生产线建设,深入学习宜昌三峡全通涂镀板生产经验。”据悉,当地很快组成柳州市工业学习考察团,集体奔赴湖北宜昌,到三峡全通公司考察,其中很大部分人马来自柳州钢铁集团。

北部湾银行年报显示,广西柳州钢铁集团持有其7.5%的股权。2011年净利润亏损42.6%、2012年亏损扩大至66.6%。

 

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