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武汉年内将评级3000家企业 缓解贷款难问题

作者:蒲哲
时间:2013年04月08日 13:18 来源:楚天金报

 

昨日,从武汉有关部门传出消息,武汉的小企业信用评级体系建设预计今年会有明显突破:年内将完成3000家小企业信用评级试点工作,并建立相关查询、使用平台。企业信用评级体系如能如期建成投用,将为小微企业贷款难的解决找到一个重要突破口。

据了解,武汉市在3年前已经开始了探索小企业信用体系的建设。2010年7月,这项名为“小企业信用评级试点”的工作,就由武汉市政府发文启动。

据武汉市政府的相关文件,这项试点的目标是:“从2010年起,用3年左右的时间完成3000家小企业信用评级试点工作,力争培育一批金融机构认可的小企业优质信贷客户群;建立小企业信用评级报告使用制度和信用信息发布、查询服务平台,完善小企业信用评级工作机制。”

武汉市要求,对于取得a级及以上信用的小企业的融资需求,银行要给予优先和优惠。其中,对信用等级为aaa级的小企业,在5个工作日内完成贷款授信审批并给予信用贷款支持。

“相对于此前针对大中型企业的第三方评级,小企业信用评级体系的门槛要低得多。”武汉农商行公司业务部副总经理王伟介绍,武汉小企业信用评级体系中有几十项指标,与传统的评级体系有很大不同。

据参与小企业评级体系建设的一位专家介绍,小企业专属评级将小企业的增长前景、独特优势,量化为可以增加银行“印象分”的指标。评级是银行放款与否的核心依据,但当前在不少银行内部,大中小企业均采用同一标准,将企业规模、经营状况和可抵押资产等作为主要指标。而小企业规模根本无法与大企业相比,这导致评级成为小企业的“鬼门关”。

“所以,有必要开发适合小企业的评级标准。”这位专家表示,针对小企业,在各种指标权重的设置上会不同。例如,企业法人代表如果是“杰出青年”,或掌握不可替代性的专利,都将成为小企业信用增级的依据。企业若被发现破坏环境,则可能被信用减级。

“实际上,主要是放宽了对小企业业务风险的容忍度。”王伟介绍,很多获得a级及以上评级的小企业,若按往常的评级标准,是根本无法获得贷款的。王伟认为这一体系的建设,将有助于缓解小企业融资难。“这样的试点,不应只在一个城市的层面。”对于小微企业信用体系建设,多位专家表示,信用体系建设要多渠道采集企业信用信息,扩大丰富中小微企业信用档案,完善企业征信系统,为小微企业融资提供方便快捷的服务。

 

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