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创新融资租赁助力中小企业信贷

作者:李云帆
时间:2013年06月05日 16:05 来源:中华工商时报

近年来,融资租赁快速发展,截至目前,整个融资租赁参与的企业超过500多家,尤其是在2012年,融资租赁市场规模迅速壮大。我国融资租赁行业资产规模达到1.5万亿元,其中20家金融租赁公司总资产规模达到7700亿元,占到融资租赁行业总资产规模一半以上。

融资租赁作用大意义深远

对于中国融资租赁市场快速发展,招银金融租赁有限公司总裁郭光认为,其中最大的推动力是中国的设备融资需求空间巨大。从融资租赁服务对象来看,郭光分析,融资租赁可节约设备使用者的投资,加速设备的更替,促进产业提升。同时,通过灵活租金的安排,能均衡现金流,改善企业财务结构。

他认为,融资租赁是连接了设备市场和资本市场的一个很重要的环节,随着整个经济的发展,发挥的作用会越来越大。从融资租赁服务体系和实体经济发展关系来看,“对于货币资金需求方,可以满足承租人的需求;对于应收租赁债券管理方,可以满足设备供应商分期付款的信用销售市场需求。”

可以看出,融资租赁公司的业务形态与银行贷款类似,对于中小民企,尤其是小微企业来说,融资租赁公司可以大力发展小微企业融资租赁业务,而小微企业可以通过杠杆租赁或售后租回等金融租赁方式更新设备,有限资金另作他用,提高企业资金利用率。

融资灵活助力中小企业

中小企业融资租赁的产生源于美国。金融租赁在经济发达的国家已经成为设备投资仅次于银行信贷的第二大中小企业融资方式。目前在发达国家,中小企业融资租赁已经成为与银行贷款、证券并驾齐驱的三大金融工具之一。据不完全统计,中小企业融资租赁市场的渗透率平均水平在15%-30%之间。

融资租赁最大的特点是基本无须担保、无须抵押,且审批流程简便,贷款额度可大可小,资金发放快速,是目前市场上最灵活的融资方式。还具备融资期限长,还款方式灵活、压力小的特点。据了解,目前,中小企业通过融资租赁所享有资金的期限可达3年,远高于一般银行贷款期限。

针对各家银行、各大金融公司都成立了融资租赁公司,融资租赁业务,易汇资本(中国)融资租赁有限公司董事长皱周宋波认为,融资租赁的业务流程、产品的机构、网络的建设比传统的银行消费信贷复杂得多,融资租赁是一个知识资本,财力资本、创新资本密集型的行业,需要一个非常专业性的团队,一个专业的管理体系,一个庞大的数据库做支撑。要想使融资成租赁业更好地帮扶中国民企发展,就需要不断做好创新工作。


 

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