理财不需aa制 夫妻资产可共同配置-4234棋牌开元登录玩游戏

您好,欢迎来到你我贷! 登录
我的账户 | | 联系你我贷 | 帮助中心
你我贷

理财不需aa制 夫妻资产可共同配置

作者:投资理财
时间:2012年08月25日 09:19 来源:投资理财

  吴女士,今年35岁,丈夫是设计师,有一个5岁的孩子刚上学。通常由她来打理家里的日常生活开销,至于房屋还贷和孩子上学等大开销,都是由丈夫来负责。为了提前布局养老规划,吴女士打算将手中的资产好好打理下。专业理财师建议,理财不需aa制,夫妻的资产可以共同配置。

 

●家庭财务状况

  目前,吴女士一家居住在北京大兴区,她月收入8000元,丈夫2万元。每月基本生活开销约6000元,房屋贷款还剩60万,20年,每月还贷3000元。孩子每月的教育支出1500元,养车费1500元,父母身体不太好,每月的医疗支出1000元左右。夫妻俩的年终奖加起来约15万元至20万元,每年出游支出约4万元。

  家庭资产方面,有5万元活期存款,30万元国债,10万元金条。目前自住房市值约300多万元,私家车市值8万元左右。

 

●理财目标

  ① 做点小投资,不让财富缩水;

  ② 为孩子的将来做好打算;

  ③ 打算再购买一套小户型的住房备做养老用。

 

●理财规划

1、提前还贷

  现在银行利率普遍比较高,贷款利率又是上浮5%,对于吴女士一家来说,每年工资结余有15万元,再加上年终奖20万元,全家年度结余34万元,完全可以考虑提前还贷。当然,也可以提前还一部分贷款,留下一部分资金做中长期投资用。

 

2、首选基金

  该家庭风险承受能力较强,债券并不是投资的首选。由于胡女士对投资了解有限,因此不建议涉足直接股票投资。在整个投资组合中,可将基金作为投资的重点,选两三只比较好的基金组合,特别是股票型基金。同时要重点关注基金定投,不管是从养老、教育金的准备,还是从保值增值的角度来说,基金定投都可作为首选,因为它可以平摊风险,获得高于平均收益的收益。银行理财产品也比较适合该家庭。黄金的适量投资也视为优质之选,对于风险厌恶型投资者来说,购买黄金适合目前的社会经济形势,储值功能较强,可降低资产风险。

 

3、灵活养老

  该家庭打算再购买一套小户型住房,只是担忧现在是否是出手的合适时机。目前,住建部再次重申楼市调控不放松,这表明未来楼市调控依然会持续从严。如果有降价幅度超过20%甚至更高的项目,而且符合自己的要求,比如交通便利,配套成熟等,就可考虑出手。否则,还可以按兵不动再观望一段时间。如果决定出手,建议选定合适的住房后,以向银行做按揭贷款的形式购买,这样既可以减轻购房压力,还可以将未用资金进行投资。

  另外,其实“以房养老”不只是购买小户型住宅房出租,买个商铺出租也是养老的一种方式。

 

4、备足教育金

  建议现在提早筹备孩子的教育金,每月可拿出1000元至2000元,长期坚持下来,12年以后当孩子上大学时,将是一笔可观的资金。

  具体来说,该家庭每月能结余15000元左右,建议将结余拿出2000元,选择3至4只偏股型基金或者股票型基金做定投。定投需要注意的是,只有坚持长期投资,优势才真正能显示出来。尤其值得提醒的是,很多人一到熊市或者股市不好的时候就会中断定投,或者不敢开始定投,这些都是误区。股市低迷正是定投介入的好时机。

 

5、保险不可少

  此外,该家庭状况中没有提到家庭保障,不过根据夫妻俩的职业判断,应该都具有基本的社会保障。如果双方公司保障充足,建议胡女士和丈夫每人增加一份50万元至100万元保障额度的综合意外伤害保险。如果公司只有基本的社保,建议夫妻俩再各自增加一份和社保互补的大病保险。孩子已经入学,一般学校都会要求购买一老一小保险以及少儿学平险,这两份保险基本能满足孩子的保障。

客服热线:4000-817-888 传真:021-51564165-801
地址:上海市浦东新区福山路388号宏嘉大厦8f/9f 邮编:200122
老版本开元3818棋牌 copyright © 2013 你我贷(www.niwodai.com)4234棋牌开元登录玩游戏的版权所有
杜绝贷款犯罪 倡导合法借贷 信守贷款合约

")); "));