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养老理财产品?换个叫法而已!

作者:理财
时间:2012年10月11日 09:20 来源:理财

    数据显示,截至2011 年年底,我国 60 岁以上老年人口达1.85 亿,老龄化提前到来,意味着“未富先老”,如何实现“无忧养老”成为理财的重要课题。因此,多家银行趁机推出了养老理财产品。然而,业内人士表示,所谓养老产品,实际上就是日常在卖的理财产品换个叫法,与其他同类产品相比并无明显差别。

养老理财产品只是噱头 

    截至2012年9月27日,上海银行、招商银行等共发行29款养老理财产品,其中上海银行发行养老理财产品数量最多。

    上海银行的养老理财产品分为2个系列:“"慧财"人民币养老无忧”和“"慧财"人民币日新月溢(养老专属)”,前者为保证收益型产品,期限大多为一年,资金投向债券、债券回购等低风险资产,至今发行10多款,后者为非保本浮动收益型产品,投向债券、货币市场,收益率和风险都稍高。

    从收益率看,上述产品并无亮点。如该行今年2月份发行的一款信托类非保本养老专属产品,6个月预期年化收益率5.30%。而统计数据显示,2月份银行发行的1899款理财产品中,期限3至6个月理财产品平均预期收益率为5.3%,6个月至1年平均预期收益率为5.9%,投资期限1年以上的理财产品平均预期收益率高达8.8%。而该行上个月发行的一款期限121天养老产品,预期年化收益率已经降至4.35%,与同期其他保本理财产品预期收益率大体持平。 

养老理财以稳健至上

    理财专家指出,养老理财稳健至上,保本是对养老理财产品的最低要求,对流动性不要太看重,国债、长期定存和低风险的中长期银行理财产品都是不错的选择。

    近日发行的2012年凭证式(三期)国债能够较好地满足养老理财需求。本次发行的国债最大发行总额为200亿元。其中3年期年利率为4.76%,5年期为5.32%。
    不少银行的长期定存同样能作为养老替代产品。中小银行的3年期定存利率基准上浮后为4.675%,5年期5.225%,存入后就能锁定长期收益。
    如果能适当放宽风险要求,可选择部分养老资金购买投向票据、债券及存款的低风险、长期限银行理财产品。此类银行一般不承诺保本,养老理财需求者最好控制配置比例。如中行最近发行的734天中银稳富理财产品,预期年化收益率可达5.50%,而邮储银行“幸福99”丰裕盈家1年期产品预期年收益率也有5.30%。

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