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信用卡退款不用还?可能罚息!

作者:贷款
时间:2012年11月15日 12:21 来源:贷款

很多持卡人都有这样的疑惑,“自己每月都按时还款、按时缴费,为何还会有逾期记录?”事实上,信用卡还款还有很多需要注意的地方。例如,若信用卡购物后申请退货,退款一般直接返还至信用卡中,那这笔钱是不是就不用归还了?答案是不一定。

市民张先生就遇到了这样让人不解的蹊跷事。7月9日、10日,他用某银行信用卡先后分3次在一家航空公司网站上购买了10张机票,共花掉7200多元,随后,因行程变化,退掉了其中的4张机票,7月19日,退票费2400多元退回到信用卡中。这张卡的账单出账日为每月17日,显示当期账单为7200多元,而最终还款日为8月6日。8月1日,张先生信用卡还款5000多元,以为这笔账单就还上了,为避免出差头,他咨询了一下,得到的答复是,如果退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内,则不能充抵当月的信用卡账单金额,只能留到下期账单充抵或者进行消费。还款还要按账单还,否则就按规定罚息,这让张先生很不理解。

多数银行规定,如果退款发生在账单日后、还款日前的这段时间,不能充抵当月的信用卡账单金额,只能留到下期账单充抵或者进行消费。还款还要按账单还,否则就按规定罚息。机票退款、支付宝账户退款等都要遵循上述原则。不过,如果顾客是在账单日之前发生了退货交易,则当期账单会自动冲销该笔交易,不需再还款。

一家银行信用卡中心工作人员表示,这样做有防范用户利用信用卡套现的考虑。持卡人与商户合谋,在每个信用循环周期开始的时候,在信用额度内刷掉一笔资金,然后在循环周期即将结束的时候,再由商户退还到信用卡账户内,如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款,那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金。

据调查,其实这一规定算是普遍的“行规”。例如,光大、民生等多家银行对信用卡内的“退款”和现金还款的确有区别待遇,大部分银行不将退款计入当期还款。同时,对于信用卡账单日后打入卡内的退款,各家银行的“处理方式”也各有不同。如光大银行就规定,如果持卡人在账单日后产生了新的消费,卡内的余额优先用来充抵;而招行则是“先记账”,等新一期账单出清之后,到了还款日再用上一期的退款来充抵。看来这退款还款虽然都是自己卡里的钱,待遇还真不一样。

目前,我国的个人征信系统早就实现全国联网,跨行和异地信用交易都能查询。一旦信用记录有了逾期还款的“污点”,再想去银行办贷款等业务都会受限。因此,建议持卡人保存好信用卡纸质或邮件对账单,在每月还款前检查对账单金额,确保万无一失。

同时,许多市民对银行的做法提出质疑,认为钱都退给银行了,欠款债务也就该解除了,还款日前、账单日后的退款不算还款这一规则确实不合理,银行应本着公平的原则合理解决这一问题。比如在退款产生的时候通过短信等方式告知持卡人:此笔退款不能计入当月还款。以免持卡人少还款而产生不必要的利息。

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