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如何用好压岁钱?家长“恋”上少儿险

作者:admin
时间:2013年03月04日 10:50 来源:你我贷

春节过后,小朋友们的钱袋子又满了,如何用好压岁钱?很多精明的家长决定给孩子买份少儿保险,给孩子的成长提供更多的保障。

据业内相关人士介绍,一般儿童保险可分为三大类:一类是基础保障类保险,包括意外险、医疗保险、重大疾病保险等;第二类是教育储蓄险;第三类是创业、婚嫁、养老等投资理财类保险。家长为孩子投保需要掌握两大原则——以教育险为主,一定带上意外和医疗险;孩子越小越好规划,特别是储蓄类的保险产品。另外,由于各年龄段的孩子情况不同,从特点以及需求来看,保险也应该有侧重。所以,家长可随着孩子年龄变化,分阶段进行保险投资的调整。  

根据年龄段买保险  

不同年龄的少儿,需要配置怎样的保险?专家给出如下具体建议:  

0~6岁:这个年龄段儿童的抵抗力普遍会差一些,最容易生病,还会发生一些小小的意外,因此对这个阶段的孩子,家长做一些基础性的保险保障和一份医疗保险是非常有必要的。  

7~16岁:6岁以上的孩子仍比较好动,自我约束和保护能力相对较差。由于年龄偏大,这个年龄段的孩子除增加含意外伤害和意外医疗责任的意外险的投入外,在条件允许情况下可选择具有现金返还功能的保险,作为未来教育金的储蓄。  

16岁以上:对这个年龄段的未成年人来说,读高中、大学甚至出国留学的大笔教育金需求迫切,因此应在意外、健康保障基础上,考虑现金返还类的寿险,解决教育基金的规划,也可选择储蓄养老类的保险,提前投资孩子的未来。

购买少儿保险三要点

专家提醒,购买少儿保险需要注意以下三个方面:  

第一,保额不要超限。少儿保险的保险额度不一定很高,但应该忠实地伴随着孩子度过成长中的每一个关键阶段。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。  

第二,关注“豁免条款”。最好挑选有豁免条款的少儿保险产品,因为少儿保险中的豁免条款规定,在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。  

第三,不要只重“教育”,避讳“保障”。一些家长在给孩子挑选保险产品时,格外避讳“大病”、“意外伤害”这类的字眼,认为自己的孩子不会出现这样的情况。这样的规划属于明显的本末倒置。如果孩子真的发生意外伤害或者大病住院,家庭为此需要承担的医疗费用是非常巨大的,缺少保险的分担,会给家庭带来沉重的财务压力,谈何教育金的储备?

父母是孩子最可依赖的“保险”

很多家长可能不会给自己买保险,但是却会给孩子配置少儿保险。从某种意义上讲,家长才是孩子最可依赖的“保险公司”。因此,“家庭保险应先保大人”,生命人寿长沙银保经理彭璇表示。
她举了两个案例。  

【案例一】  

客户a是家里的经济支柱,觉得自己年轻,不需要保险,仅为自己儿子投保了一份教育金,年交保费7000元。两年后,a先生出车祸去世,儿子那笔可以豁免的教育金要等到孩子18岁才能开始领取。大家可以想想,这个家庭以后怎么办?  

【案例二】  

客户b也是家庭的经济支柱,为自己买了40万元的寿险,30万元的意外,每年总保费6300元;又为儿子购买了意外、住院医疗和重疾等基本保障,只用了每年700元的保费,家庭总保费同样是7000元。两年后b也因为车祸去世,那这个家庭就会得到至少70万元的保险金,在很大程度上弥补了他的离去对家庭经济造成的影响。  

因此,如何买保险,还真是门学问。
  
 

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