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银行职员私售产品屡见不鲜 鉴别关键看公章

作者:胡秀
时间:2013年03月06日 12:37 来源:信息时报

 

去年底,由于某股份制银行理财经理私售高风险理财产品到期无法兑付,导致客户在银行门口集体抗议的一幕,近日又在深圳某银行重演——银行副行长上班时间向客户私售理财产品,致使客户损失500万元人民币。

投资者屡屡上当受骗,与银行从业人员一条龙服务以及有意识地进行产品“包装“不无关系。一旦发生私售理财产品到期无法兑付的情况,担保公司、银行等各方你推我挡,让投资者追债无门。银监会、银行业人士及律师均表示,签合同的时候,投资者要留心合同上有没有银行公章。

被“包装”过的理财产品

实际上,银行工作人员私售理财产品导致顾客亏损的事情已不鲜见,但为何还屡屡有投资者愿意扑火?

从投资者方面来看,大多数投资者表示,自己是出于对银行的绝对信任。邓先生称,当初购买这款理财产品的时候,主要考虑到该行是国有银行,杨某与自己认识多年,又是副行长。而且,杨某在推销这款产品时,从来没有说明这款产品不是该行的理财产品。

这款由副行长牵头,在银行办公室签入伙合同,并在副行长陪同下前往柜台汇款的理财产品,整个购买过程都非常顺利。该流程和客户购买其他理财产品没有区别,让投资者很容易相信这就是银行自己的产品,但实际上却并非银行“出品”。而投资者之所以乖乖埋单,正是银行工作人员、担保公司的销售人员都借着银行的品牌效应,有意地对产品进行“品牌包装”。

据银行业人士称,银行在向投资者兜售理财产品时,都会告诉投资者,这是银行自己或代销的产品,而且往往不会说不保本,只会说收益率很高。同时有担保公司销售人员称,公司的理财产品其实并非是银行“公对公”的业务,而是通过银行工作人员私售给客户,银行工作人员可从中获取1%~2%的提成。据某国有行理财经理透露,如果是银行工作人员卖银行自己的产品或代销的产品,个人只能拿到2%。的提成,可谓“重赏之下必有勇夫”。

银行业人士还透露,这种银行工作人员私售的理财对象,一般都是与投资者认识多年的老客户,普通客户是买不到的,这主要要看客户的资金量大不大,看客户是不是容易控制。这和当初杨某向邓先生推荐产品时的套路一样。

鉴别关键看有无公章

那么,如何透过银行工作人员布下的重重迷障,辨别是不是其私售的理财产品呢?深圳市银监会工作人员称,首先要看合同上有没有银行的公章。此外,银监会要求银行在其网点通过指示牌等公示其正在代理的产品,一般来说,银行同时销售不可超过3只,如果超过3只可能是在相关部门已经申请报备了。投资者在购买理财产品前,可以先在网点了解清楚。

某国有银行理财经理告诉记者,除了看合同里有没有银行盖章之外,还可以看合同的甲方、乙方处有没有出现银行的名字。她同时还建议投资者,在购买理财产品前要做好功课,提高警惕。例如,研究产品说明书里的具体内容,了解具体投资什么品种,在哪发售等。

广东广信律师事务所律师欧阳晓军则表示,判断是不是私售的理财产品,主要看书面协议如何规定,以及银行有没有盖章。他建议投资者,首先要选择有实力的机构进行投资,万一签订了合同,要保持自己的判断。另外,如果是通过小公司或小私营企业购买,最好要求对方提供担保。在签订合同的时候,投资者可以找律师或懂法律的朋友帮自己把关。如果发现有异常,要撤回资金;一旦发现受骗,应立即报案。

 

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