保单融资 寿险信用保险均可贷款-4234棋牌开元登录玩游戏

您好,欢迎来到你我贷! 登录
我的账户 | | 联系你我贷 | 帮助中心
你我贷

保单融资 寿险信用保险均可贷款

作者:杨晶晶
时间:2013年04月07日 17:36 来源:中国经营报

融资门槛高、融资难一直令中小企业头疼,但鲜为人知的是,保险保单也能在保险公司或银行贷款。

保单贷款是当投资人遇到资金问题需要通过贷款来解决时,提供给客户的一种无需担保、无需评估、无需抵押房产的较银行更方便快捷的融资方式。保单贷款有两种方式:一种是向保险公司贷款,另一种就是直接向银行贷款。

保单融资一、出口信用保险

出口信用保险可以在银行贷款,业内人士透露,贷款规模约为第二年预计应收账款的50%—80%之间。假如明年的应收账款估算为1000万元,那么可以从银行贷到500万—800万元不等。

上海三毛(600689,股吧)进出口有限公司副总经理万季涛解释说,受金融危机影响,外贸企业面临国外进口商拖账欠账甩单等风险。投保出口信用保险,变应收账款为安全性和流动性都较高的资产,成为出口企业融资时对银行的一项有价值的“抵押品”,而且融资门槛也相应降低。

出口信用保单不仅可以在银行融资贷款,更具有风险保障、风险信息通报、规避汇率风险等功能。上海三问国际贸易有限公司总经理王耀民介绍说,2011年初,上海三问的美国客户因公司出售重组而无法按期支付货款,中信保迅速介入,理清了案情,很快把赔款支付给上海三问公司,避免了公司更大的经纪损失;在开发亚非拉地区的新兴市场时,利用出口信用保单,上海三问获得了中信保批复的信用额度;当客户出现风险异动时,中信保及时把风险信息通报给公司。

保单融资二、内贸信用保险

业内人士介绍,投保内贸信用险的客户,很多都是冲着融资贷款而来的,主动要求投保,因此在目前的保险行业里,信用保险是做起来最有尊严的险种之一。

“贷款利息与所处行业有关,但肯定比民间借贷利息低,一般和银行贷款利息持平。”该业内人士说,“企业在保险公司投保了信用保险以后,拿着保单就可以在银行贷款。”

平安财险上海营业部经理陆新宇介绍,保险公司对投保企业的风险管控非常严格,不仅要审核投保企业的资信和经营情况、还要审核该企业在全国的客户情况、所在行业的发展状况,再决定承保额度。

以平安财险为例,陆新宇称,信用保险接受大部分行业的投保,房地产、光伏、民营钢铁贸易行业除外。但高风险行业的费率会较高。除了融资贷款以外,内贸信用保险承保的主要是买方信用风险,包括因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。也就是说,相比其他融资手段,信用保险不仅能融资,而且能够保护企业避免坏账,一旦买方无力付款,保险公司可赔偿最高达90%。

保单融资三、寿险保单

寿险保单贷款的额度一般不超过保单现金价值的80%,通常来讲,办理保单贷款的手续简便。只需投保人带齐保单、身份证和与保险公司约定的银行存折到保险公司办理即可。通常10个工作日贷款即可到账。

需要注意的是,保单质押贷款通常以6个月作为贷款周期。6个月内至少需还清贷款利息,否则利息将从第7个月起计入贷款额,形成滚利,带来不必要的损失。

另外,如果发生保费豁免(缴费期间,一旦出现保单约定的事项,如身患重疾或者身故,那么以后各期期缴的保费就会获得豁免,但是保单却继续有效),也不能再进行质押贷款。

如果客户在保单贷款期间发生保险事故,保险公司还是会按照保险合同进行理赔,但赔款首先将用于清还借款。

但并非所有的保单都能贷款。意外险和一年期的健康险,没有保单价值,不能贷款。另外,纯保障的定期险保单价值不高,也不适用保单贷款。万能险和投连险本身具有部分领取的功能,所以不适用保单贷款。只有像传统寿险,分红保险、养老保险、传统重疾险、教育金等具有保单价值的产品,才可用于保单贷款。而且,不少长期的人身保险条款规定,投保人缴付保险费满两年以上,且保险期已满两年的,投保人才可凭保险单申请质押贷款。

客服热线:4000-817-888 传真:021-51564165-801
地址:上海市浦东新区福山路388号宏嘉大厦8f/9f 邮编:200122
老版本开元3818棋牌 copyright © 2013 你我贷(www.niwodai.com)4234棋牌开元登录玩游戏的版权所有
杜绝贷款犯罪 倡导合法借贷 信守贷款合约

")); "));