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中国式理财四大特点

作者:管伟
时间:2013年04月28日 15:39 来源:周末金证券

中国人理财具有很浓烈的国情特色:相信自己多过相信专业机构;看重收益,相对轻视风险;从众化心理深厚,喜欢一窝蜂投资;赌性浓厚,爱把大部分鸡蛋往同一个篮子里放;大众理财的收益呈两极分化趋势,差距正在逐步拉大……这是“中产阶级理财第一刊”《金证券》最新推出的《中国式理财2013》白皮书披露的主要内容。

专业理财机构存在公信力危机

《中国式理财2013》白皮书披露的调查数据显示,86.8%的民众喜欢自己打理财富。在有合适的理财产品时,做零散投资;没有合适理财产品时,则喜欢把钱存入银行。只有13.2%的民众愿意把资产托付给专业机构或专业投资人士打理。

南京一位接受《金证券》调查的孙女士表示,“很多金融机构的员工推销各种各样理财产品的目的,是为了完成销售任务,并没有真正把客户摆在上帝的位置上。一旦投资亏了钱,他们几乎不过问。”

部分金融机构人士坦承,在向客户推销产品时确实存在这样的情况。有金融业人士表示,专业理财机构的公信力危机从另一个侧面看,恰恰表明市场前景很广阔。金融机构今后的服务更应树立服务、共赢的理念。

期待高收益不能承受相应风险

《中国式理财2013》白皮书透露,被调查的44.6%的民众,希望自己的财富年增长率在20%以上,39.5%的受访者希望财富年增长率达到10%以上,而只有16.9%的受访者希望自己的财富增长率能超过银行同期利率。相比较高的回报预期,对于风险承受能力,受访人群中只有11%的人表示能够承受超过20%-30%的亏损;13%的受访者表示,能够承受超过10%-20%的亏损;76%的受访人群表示,不能承受风险。

金融机构人士告诉《金证券》记者,理财客户首要关注因素就是产品的收益率,尤其是固定收益类产品,收益越高,购买的欲望和购买的能力越强,相比之下不太关注风险。与之对应,金融机构对产品风险的揭示的确不够,往往三言两语、轻描淡写。

投资品种匮乏 跟风投资明显

许多受访者表示,国内适合公众的投资品种目前还是太过于匮乏,一般老百姓能接触的无非房产、信托以及银行的理财产品等,但由于房产限购、信托门槛太高、股市风险太大、银行理财产品收益太低,所以很难对财富投向进行满意的配置。

尤其是,很多投资领域还很不规范,系统性风险较大,让人很难敢于长期投入,短期投机反而成了最理性的选择。不少金融机构人士也对《金证券》表示,老百姓由于最看中赚钱效应,只要哪里有赚钱,就会一窝蜂地涌入跟风炒作。

理财市场呈嫌贫爱富趋势

《金证券》调查发现,理财市场呈现出典型的嫌贫爱富特点。私人银行或信托等提供的高投资门槛品种,收益率往往不菲,这在客观上助推高净值人群的资产增长率远高于一般投资者,其中相当一部分成为食利阶层。由于国内税制及征管不完善,两极分化的现象愈发明显。

诺亚财富资深理财师沈湘玲告诉《金证券》,“大多数人攒钱理财的出发点是为了改善生活,为养老做储备。”她说,如果国家从制度上给予民众养老保障,解决了大家的后顾之忧,民众有了安全感,理财市场也会有所改观。

 

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