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理性经营是保险行业的生存之本

作者:admin
时间:2013年05月02日 15:19 来源:《经济》杂志

近期,由于我国部分地区出现h7n9禽流感感染事件,导致人们开始关注感染禽流感之后所需要的治疗及事故保险问题。某些保险公司为了满足部分民众的禽流感保险需要,将前些年开发的禽流感保险又重新推向市场,并且将其作为满足市场需要及保险产品创新的重要举措进行宣传。

但是,保险是风险管理的科学工具,保险产品的设计和开发需要通过科学的精算手段才能完成。在相关数据匮乏的状态下,通过“拍脑袋”方式完成的产品开发和设计则属于一种赌博行为,不仅对于相关保险公司可能会造成严重的财务风险,也是对于投保人转嫁风险行为的一种亵渎。

事实上,面对禽流感感染这种涉及公共安全的特殊事件,保险业应当实事求是地告诉民众,在任何国家和地区,涉及公共安全的传染病都是由政府无偿安排救治,民众不会面临因感染禽流感而无钱治病的情况,因此禽流感患者的治疗是有保证的。

同样,一旦出现因感染禽流感而不幸死亡的患者,只要拥有承保死亡责任的人寿保险单,也是可以获得保险合同约定的经济赔偿。所以,不考虑现有保险产品的保障范围和开发新产品的数据支持状况,盲目开发所谓的禽流感保险产品,不仅有违商业道德,更是对于政府维护公共安全利益的基本职责的视而不见。

我国保险业在发展过程中,需要实事求是地遵循保险业务运行的基本规律,那种sars来了匆忙推出sars保险,禽流感出现大卖禽流感保险的做法,虽然有可能让保险公司短期赚得钵满盆丰,也有可能出现低估灾害影响而导致面临财务危机甚至破产无法履行对于被保险人的经济赔偿,并且由此导致严重损伤行业社会形象的问题。

因此,政府和相关行业应当引导民众减少临时抱佛脚的风险管理意识,保险公司自身更应当向社会宣传和普及科学的风险管理常识和长期保障意识,切不可通过非理性的短期行为做法博得暂时的市场效应,从而影响社会对于保险与风险管理的科学判断和客观认识。

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