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母亲节将到来 为人母如何理财

作者:王岩
时间:2013年05月07日 15:22 来源:北方网

还有几天就是母亲节了,对于每一位母亲来说,她们同时扮演着女儿、妻子等多种角色,事业、家庭需要兼顾,随着生活压力的增加,理财也就成为一项重要的功课。其实,对于每个年龄阶段的母亲,其理财投资方法也是不一样的。

25岁—30岁适当参与高风险投资

25岁-30岁的女性,大多刚刚步入婚姻殿堂不久,可能正在为宝宝的到来做着各种准备,是典型的准妈妈。而这个阶段一般来说收入水平处于增长期,家庭抗风险能力较强,在具体理财规划中可适当激进,参与高风险投资。同时,考虑到在怀孕期间和生育后一段时间内家庭支出将不断增加,应提前筹备孩子出生前后的费用问题,应选择短期、灵活的投资方式。如:银行短期理财产品,通常预期年收益率为4.0%左右,收益要比储蓄存款利息收入高出很多。

在保险方面,此阶段家庭经济建设属于初期,保障额度应大幅提高,因为一旦有任何闪失,不但要能负担房贷、车贷,同时还要准备家人的生活津贴,最好进行夫妻对保,附加豁免保险费的产品。如果已经拥有社会医疗保险,但收入状况一般的话,可以只购买一些意外险作为补充,或投保价格较低的女性健康保险,并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种,以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能。

30岁—40岁风险适中多元投资

这个阶段的母亲,孩子一般都已经进入学校读书,教育费用开始逐步增加,同时,对于这个阶段的家庭来说,大多已经有了一定的财富积累,不过随着孩子教育费用的增加以及父母年龄的增大,各方面经济支出也在面临压力,理财师建议30岁—40岁的母亲在进行理财时可增加投资对象,进行多样化投资。在设置理财目标时,要侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划,逐步减少高风险投资。

而在个人可支配财产较多的情况下,还可额外增加价格较高的女性健康保险来抵御风险,另外,还可以考虑适当地购买一些附加投资连结的保险或综合类险种,不过此类具有投资色彩的险种通常具有一定风险,在购买前要注意阅读产品说明。

45岁以后逐步稳健理财细水长流

进入45岁之后,子女大多已经进入社会,开始有独立的经济来源,支出压力逐渐减小,但同时这个阶段收入水平已经很难大幅提升,因此理财要以稳定为前提,不宜进行高风险的投资,可适当增加银行储蓄类投资。

一般来说,这个阶段身体健康开始出现问题,因此,提前做好养老准备尤为重要。应考虑购买年金保险、养老险;当然,随着年事渐高,还应及早提高重大疾病、医疗险的保额。而对于年龄较大的母亲们,由于发生疾病的风险较高,各保险公司即便愿意放宽年龄限制进行承保,给出的报价也会很高。比如给55岁以上的老年人购买医疗险,尤其是重大疾病险,一份保额为10万元的医疗险,总保费计算下来有可能超过10万元,出现“保费倒挂”的现象。对此,保险专家认为,老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,容易出现摔倒、扭伤等意外情况,意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点,只要在65岁之前投保,与年轻人投保的费率是一样的。

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