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银监会王岩岫:银行理财产品存五大问题

作者:赵冰涛
时间:2013年05月13日 11:03 来源:中国消费者报

 

在近日召开的2013中国网·普益财富管理论坛上,中国银监会业务创新监管协作部主任王岩岫用“爆炸式增长”来概括财富管理行业的发展。但他坦承,理财产品虽然给国民创造了非常好的正收益,也存在不少问题。

第一,有些商业银行董事会、高管层对理财业务重视不够。高管层,特别是董事会,对理财还没有明确的发展定位。有些把它作为揽存的手段,有些则作为加强流动性的手段,没有真正树立代客理财的概念。“把银行理财当作简单的高息揽存和变相房贷的工作,这是一些银行的做法。”王岩岫说。

第二,理财业务发展过快,参加机构良莠不齐,部分风险管理能力不强。王岩岫说,参与理财产品的发行机构很多是银行、证券、保险,特别是银证合作、银保合作、银基合作中的第三方没有做到贷前调查、贷中审查、贷后检查这样审慎的规范要求。

第三,信息披露不够充分。特别是理财资金的投向披露不够充分。例如,有些网销的理财产品销售说明书上,注明股权类资产投资幅度是0-70%、债权类也是0-70%,这个幅度过大,让消费者无法把握明确的投资方向。王岩岫指出,国外发生的麦道夫“旁氏骗局”、国内出现的退休老人存款变保险等不当销售的案例,根本上的原因就是理财产品信息披露不充分。他透露说,监管部门近期拟上线理财产品非现场登录系统,要求所有商业银行销售的理财产品,要将其产品设计和投向、比例,还有投资过程中发生的一系列风险、责任人向监管机构和投资者进行披露。

第四,部分银行仍存在着不规范的资金池业务。王岩岫说,所谓不规范的资金池理财业务是指不同类型、不同期限的多支理财产品同时对应多笔资产,无法做到每支理财产品的单独规范和管理。

第五,产品销售不规范行为时有发生。2011年银监会发布了《商业银行理财销售管理办法》,总体上取得一定成效,银行在风险监控、客户权益保护、风险评估方面有了很大改进,但是仍有部分银行为追求利润,一些机构存在误导消费者、误导销售的情况。

 

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