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银行需树立投资者利益首位的理念

作者:admin
时间:2013年05月22日 14:57 来源:金融时报

今年以来,关于银行理财的投诉、维权纠纷层出不穷。近日,某大型银行的一款理财产品也被质疑误导消费、私改投资标的。据了解,被投诉的理财产品皆因亏损被扣上了在销售之初就误导消费、故意掩饰风险的帽子。

在一些银行基层网点,不论是发行还是代销理财产品,第一位要考虑的是销售业绩。因为不论理财是亏是赚,银行均稳赚佣金。让客户充分了解理财产品的运作和风险,银行责无旁贷,理财经理的任务不仅仅是销售,更要帮助客户识别和判断风险,这不仅需要专业技能,更需要良好的职业操守和与客户共赢的观念。

央行统计显示,截至2012年末,银行理财产品资金余额6.7万亿元,同比增长64.4%。随着理财市场迅速扩容,各家银行纷纷跑马圈地,对客户的争夺日趋激烈。在这一趋势下,要彻底厘清银行与客户的权责关系还需假以时日,但是银行应当有一个理念,就是必须把投资者的利益摆在首位,逐步改变“诱导式销售”的做法。

通过投资者教育,促使客户形成理性的投资理财观念,应当是银行义不容辞的责任。

大多数情况下,银行理财在销售群体上多偏重中高收入人群。因此,当理财增值成为越来越多的老百姓的诉求时,投资者教育必须及时跟上。银行销售理财时,一般会对客户的风险承受能力进行评估,但其评估的风险承受水平并不反映客户对理财产品的认可度,也不能完全反映客户的投资观念和心理预期。不管是在销售时还是在理财产品运作过程中,银行都应该对理财客户负起责任,把风险提示和信息披露放在与产品销售同等重要的位置。

有专家建议,银行可借鉴证券交易所和证券公司的方式,在其网站上开辟专门的风险提示和投资者教育专栏,对于代销的理财产品更应如此,对于设计复杂的产品,则可通过情景模拟分析进行风险提示。“吃一堑,长一智”,部分非保本理财产品的亏损,为不少投资者补了一堂风险教育课,而屡屡出现的理财纠纷,也让许多银行反思,如何更好地保护投资者利益。

 

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