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消费金融公司借道信托房贷 投向不明须防风险

作者:admin
时间:2013年05月29日 13:06 来源:广州日报

随着消费金融概念的普及,国内这部分个人消费信贷需求开始增长。日前曝出大学生买手机摊上“高利贷”,贷款年化利率合计高达50%,也侧面反映出个人消费金融市场的利润惊人。

根据监管层的规定,由于消费金融公司目前只能在试点地区用自有资金放贷,在试点以外地区都大多是通过与信托公司合作、消费金融公司对其提供担保的模式进行。目前包括捷信担保、维视担保等公司都与信托公司开展合作,通过信托资金来向客户提供贷款。比如,国内市场上,外贸信托则是最早介入个人消费贷款的,其“汇金”系列产品都是消费信贷类的集合资金信托。

而对于信托公司来说,在国内刺激经济、拉动内需的大趋势下,个人消费信贷也成了除传统的房地产企业贷款、工商企业贷款之外的一片新“蓝海”。以不久前刚完成募集的“汇金3号消费信贷集合资金信托计划(维视消费信贷系列融资项目)”为例,该款产品共发行了1亿元,期限为两年,预期年化收益率在8.8%~9.8%之间。其资金主要用于“向原有消费贷款集合资金信托计划追加优先级资金,用于发放个人消费贷款”。

一位第三方理财公司的信托销售经理表示,这类产品在国外挺常见,等于是信托公司向消费金融公司购买一个资产包,由于客户群体很零散,所以具体风险大小很难估计。

“消费金融公司有那么多客户,个别出现违约也是正常的。而按照3 1的比例来算的话,只有当该信托计划损失了25%的本金时,才会影响到普通投资者的本金安全。”她说。

上述信托销售经理指出,这类产品目前并未曝出过兑付问题,但实际上不履约的个案并不少见,信托公司和个人的诉讼纠纷也很常见,“但由于金额都比较小,对整个产品的投资者来说并没有出现什么问题”。

此外,业内人士提醒,这类信托计划在发行之时并没有明确其贷款范围和资金投向,而且可能会存在期限错配的问题,这也会存在类似于资金池产品一样的风险。

 

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