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选购少儿保险须避开四大误区

作者:admin
时间:2013年05月29日 13:09 来源:北京商报

“六一”儿童节来临,各种理财讲座、教育投资成了保险营销的重头戏。不过,教育固然重要,但为孩子投保有讲究,家长选购保险时应避开几大消费误区。

误区一:孩子是未来,理应先买保险

不少家长在考虑为自己的孩子购买一份保险来搭建孩子未来的健康和教育保障体系时,却忽视了自身的保障。实际上,最基本的投保原则是,先保经济收入最高的家庭成员,因为一旦“经济支柱”丧失收入能力,将直接影响家庭生活质量,孩子的生活和学习也难免不受到直接影响。

因此,父母在为子女规划保险之前,应首先考虑自身的保障是否齐全。保险专家提醒,投保人应该拥有一份充足的家庭保险计划,作为孩子成长过程中的经济后盾。

值得一提的是,为孩子购买的少儿险缴费期限越灵活越好,如一年缴、三年缴等,避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。一般情况下,一个家庭的总保费支出应该是家庭收入的15%-20%比较适当,孩子占总保费的10%-20%比较适合。

误区二:少儿理财,做足一生规划

一个家庭只有一个孩子已成为现代家庭结构的主要特点。为独生子女规划好未来的生活成为绝大多数家长的期盼,因此,除了希望“掌上明珠”健康成长、考上名校、完成学业外,家长有时还会规划好孩子的结婚、创业、养老等,这其中就引入了保险规划。

据了解,目前保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种:第一种是保单生效日起开始,每年返还一定数额的生存金;第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金,主要针对高中、大学阶段的教育费用,多以附加险形式出现;第三种是在约定时间一次性返还,不仅能提供一定阶段的教育费用,还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。

保险专家认为,一旦孩子在人生路上遭遇不可预知的风险,通过保险规划方式准备的创业金、婚嫁金、养老金很可能将大打折扣。

误区三:爱孩子,就给孩子高保障

通常而言,越早买保险,保费会越便宜些。因此,经济条件优越且具有保险意识的家庭,总设法多给孩子买几份保险来提高保障额度。这样,家长往往忽略了赔付有一定限额的问题,重复投保有时还导致不必要的开支。

因此,保险专家提醒,家长为孩子购买保险时一定要了解保障范围和保障额度。例如,目前很多学校都会为学生统一代购学平险,家长再为孩子投保时应当对学平险进行必要的补充。可以商业健康险、重疾险来对学平险进行补充,让孩子在住院、罹患重疾时得到更好的补偿,以减轻家庭经济压力。

值得注意的是,为了防范道德风险发生,目前未成年人身故保险金最高限额为十万元,不过对航空意外并没有做出此类限制。父母为孩子投保时考虑到这一点也非常重要。

误区四:重视教育,就首选教育金

目前,家长对孩子未来前途的关注度有时胜过对现实风险的关注度,总是愿意投入更多的资金作为孩子未来的教育、创业、婚嫁、养老等规划。不过,保险专家提醒,投保时应遵循“先保障、后投资”的原则,避免将教育金排在少儿险的首位,风险保障才是最重要的。

对于孩子来说,由于风险意识较弱,往往成为意外事故偷袭的对象,而且孩子的免疫力低、身体发育不健全、疾病抵抗能力弱,在成长阶段首先应对意外和疾病带来的风险,投保顺序应以意外、医疗、重疾为先,在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄及其他投资型产品。

 

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