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万能险热卖中短期理财市场

作者:admin
时间:2013年06月13日 13:14 来源:南方日报

以前,万能险一般都难以匹敌银行理财产品,但是今年3月底银监会整顿银行理财产品市场的“8号文”却给了保险公司乘虚而入的机会。在市场销售疲软乏力的背景下,理财型险种尤其是期限短、可自由支取的万能险成为寿险公司突围的法宝。

据金牛理财网统计,4月份内地银行理财产品的发行量和收益率都出现了环比下降。5月银行发行的非结构性理财产品虽然环比增加了319款,但平均预期收益率仍环比下跌了0.04个百分点至4.24%。

因此,从收益率来看,一些万能险的结算利率已经具有比较优势。据同花顺ifind数据,目前国内的282只万能险产品中,共有36只5月份的结算年利率高于5年期定期存款利率4.75%,27只产品的结算年利率达到5%及以上。

高利率极大地刺激了万能险的销售。保监会统计数据显示,今年1-4月,寿险公司“保户投资款新增交费”为1273亿元,与人身险原保费收入4423.6亿元的比值达到28.78%。

以“光明财富1号”为例,其计划的发行规模是22亿元。截至6月9日14时,剩余额度仅4.40亿元。不到6个工作日,销售额即已达17.6亿元。

不仅光大永明青睐打理财牌,今年4月份,新华保险推出“精选一号两全保险(万能型)”,将不低于90%的资金投资于特定创新金融产品项目,每年预期收益率不低于5%。过去3个月,“精选一号”的结算利率一直维持在5.25%。

几乎是同时,太平人寿推出“太平稳赢一号两全保险(分红型)”,打出了“高返还额度、高现金价值、高贷款比例、终身领取”的旗号。该产品的保单贷款额度最高可达现金价值净额的95%。自第三个保单周年日起,每年向客户返还25%基本保额的生存保险金。

除了产品强调收益率外,网络营销亦被保险公司发挥到极致。去年12月初,国华人寿在淘宝聚划算销售平台推出3款产品,短短3天内销售额就突破了1亿元,火爆程度令业界愕然和艳羡。

据不完全统计,泰康人寿、合众人寿、国华人寿、弘康人寿等均已在淘宝网上开设旗舰店售卖万能险,低门槛、无风险、高收益等是这些产品共同的“标签”:认购最低额只有1000元,无初始费用,无保单管理费,无风险保险费,保底收益率2.0%至2.86%不等,预期年化收益率3.01%至5.15%不等。

从属性上来讲,除了包含身故或全残保障外,这些万能险与银行保本型短期理财产品几无二致。最低持有期限长则1年,短则3个月、1个月,甚至更低。退保手续费也较低,泰康人寿“旺财1号”一年内退保扣5%,超过一年退保免费,合众人寿“好太太理财步步稳盈”一年内退保扣3%,一年后退保免费。

 

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