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培养孩子财商 压岁钱巧理财

作者:黎华联
时间:2013年02月18日 11:59 来源:新快报

“恭喜发财,红包拿来。”一个春节下来,孩子的压岁钱少则几百,多则成千上万元。到手的压岁钱如何支配?买玩具、买书、交给父母保管似乎有点老套了?时下有不少家长以此为契机,提高孩子的财商,培养正确的金钱观和理财观。

理财师建议,不同家庭可以自身情况制订出适合压岁钱理财方案,使得压岁钱保值增值。希望保本无风险的,可以选择储蓄,教会孩子学会管理现金;存款较多,期望获得较为安全收益的家长,可以引导孩子购买银行的理财产品;而每月拿出一些钱做基金定投,累积的收益就更为可观;欲讲求意头的,压岁钱则可以购买黄金,既看得见摸得着又保值。

银行储蓄保本无风险

储蓄是投资门槛最低的理财方式,基本上无风险,但收益相对较低。花10元工本费即可办理一张银行卡进行储蓄,且适用各年龄段,不过16岁以下孩子存款需父母协助开户。家长不妨利用压岁钱,给孩子开设一个理财账户,定期让小孩看到自己储蓄账户的金额,让他体会到成就感和储蓄的收益,还可以让孩子养成节俭并有计划的消费习惯,学会储蓄。

一般来讲,银行储蓄分为活期储蓄(目前利率0.35%)和定期存款两种。在定期存款中又按照时间分为3个月(目前利率2.60%)、6个月(2.80%)、1年(3.00%)、两年(3.75%)、3年(4.25%)和5年(4.75%)。单从收益角度看,如果资金暂时不用,存的时间越长越好,因为长期储蓄获得的利息是短期的多倍。

此外,储蓄可以兼顾流动性和收益,以5000元的压岁钱为例,如果在活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元,在两年期、3年期及5年期各存1000元。这样,在一年内,就会有至少三份储蓄到期,到期后还可续存,即使期间央行调息,也有机会转存成各种档位的储蓄,如果坚持按这样的分类储蓄,从第二年开始,每年都会有一张固定的存单到期。

如果从教育储蓄的角度出发,家长也可以按照孩子升学的年份,制定储蓄方案。虽然目前人民币处于降息周期,存款利率与以往相比并不诱人,但储蓄仍是最简单最直接最可靠的一种财富积累方式。

黄金保值增值投资门槛低

黄金是“硬通货”,压岁钱用于购买黄金也是不错的选择。“现在是低利率时代,存款并不划算。每年为小孩购买一根金条,既有纪念价值,又有保值功能。”也有理财人士如此建议

目前市场上通用的黄金投资方式,不外乎实物金、纸黄金、黄金t d等复杂且风险较大,不适合普通投资者,所以,简便、安全的实物黄金是目前最普遍的投资手段。家长将孩子的压岁钱转化为“压岁金”,一来可以作为长线投资,保值增值;二来孩子能看得见、摸得着,又轻易花不掉,省去了家长代管的麻烦。

事实上,投资实物黄金没有太多的门槛限制,实物黄金的重量可以自行选择,市面上大到200克金条,小到三五克只需几百元的吊坠应有尽有;不过从理财的角度来讲,并不建议大家购买价格中包含较高工艺费的黄金饰品,如长命锁、金箔画等,其变现困难,不宜作为理财投资,那些接近于原料金价格的金条、金币才是最好的选择。

当然,不是所有金条都具有较大的升值空间,由于贺岁金条存在加工、运输、保险等费用,再加上回购的手续费等成本,投资贺岁金条要在黄金价格上涨约10%之后才会有收益。

绝大多数贺岁金条都属于收藏型金条,除了黄金本身的价格外,还有产品题材、制造工艺、文化内涵等因素,因此市民在购买时要看发行数量和收藏价值。此外,不少金条发行机构都要求保留好金条原有包装,并附有金条编号证书,金条表面不能有划痕等。

另外还有一种黄金定投,每月以固定的资金购买实物黄金。当合同到期时,客户积累的黄金克数可以按照金价兑换现金或实物金,这种方式的定投,最低100元/月就可以参与。

理财产品5万元两个月收益420元

如果存款的金额在5万元以上,也可以尝试买一点银行发售的理财产品,记者注意到,目前不少银行也借机推出“压岁钱专属理财产品”或“春节专享理财产品”来招揽客户。

这些春节概念的专属理财产品,其预期收益水平远高于普通同类型银行理财产品。如某城商行近期就推出一款以压岁钱卡专属理财产品,该理财产品所募集资金投资于信用级别高、流动性较好的金融市场 工具,其投资期限分别为62天,投资门槛为5万元,预期年化收益率达4.95%,在当前理财产品平均收益率已跌破5%的情况下,对普通市民而言该类产品是个不错的选择。而华夏银行按照该银行发行的产品计算,如果投资5万元,62天后,收益可达到420元,收益远超0.35%的活期利息。

不过事实上,仅有很少一部分孩子的压岁钱金额可以达到5万元,所以这类产品实质上是银行以“压岁钱”之名发行的成人理财产品。业内人士表示,18岁以下的孩子不具备办理理财业务的条件,购买这类产品必须由父母陪同,并出示户口本等相关家庭关系证明方可购买。

每月基金定投千元10年收获20万

当前证券市场已开始有向好趋势,也可以考虑在目前点位买入一定数量的基金,长期持有,存在获取较大收益的机会。

现在一般城市家庭小孩一年的压岁钱在4000元至10000元。银行理财专家认为,如果要看长期收益,选择基金定投相对较优。定投的好处在于投资成本比较平均,分散了风险,长期投资也享受复利增值,而且起点金额低,积少成多,长期看年收益率高于零存整取。如将压岁钱做成每月千元的基金定投,选择优秀的偏股型基金定投10年,以10%的复利计算,本金 收益可积累到20万元。

家长只需选择将孩子的压岁钱存在一个特定的银行卡中,并与定投账户绑定,银行会每月自动扣除相应金额,为孩子“定投”基金。“压岁定投”可以培养良好的理财习惯,一旦需要花钱,也可以从银行卡中取出,操作也简便。

基金定投能不能挣钱取决于多方面的因素,如基础市场本身的表现、定投品种组合、产品的选择等。基金人士建议,首先,要看基础市场本身的表现。其次,选择适合的投资标的。最后,选择基金产品,备选的基金应当具有以下特征:1.具有三年以上优良的历史业绩;2.基金经理稳定;3.基金投资风格稳定。

有银行理财师认为,家长选择基金定投可首选风险较小的货币基金,因为货币基金的流动性好、投资门槛低。

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